抛开逻辑思维：我们到底应该如何做决定？（一）

现在，应该明确，我们不总是让财务决策建立在理性的基础上。当然，这也不意味着我们所有建立在理性基础上的决策都是注定要失败的。相反，利用行为金融学领域的最新研究，我们可以更好地了解为什么以及如何我们不总能为我们的最佳利益采取行动。但首先我们需要意识到行为金融学概念的挑战，长标准在传统经济理论中，我们是理性的决策者，能够访问和评估所有可用信息，更乐于最大化利益。相反，通过应用心理学上的心得来理解人的行为对市场做出财务决策及其后续影响，在这一领域的研究表明，我们经常做出非理性的行为，根据直觉作出决定，而不仅仅局限于原因。
倾向于非理性行为的影响出现在一系列的经济状况，投资计划如果选择信用卡，如何以及何时为退休储蓄。比如，Robert Shiller在他的《非理性的繁荣》书中指出：“投资者通常依赖于一厢情愿的想法，别人的意见，或道听途说的信息。” 研究人员发现，在处理信用卡费用及利息支付房屋净值贷款，抵押贷款，汽车贷款时人们会犯“金融错误”。 至于很多北美人计划的失败或为退休作足够的储备，嗯，我已经在性格和文化章节讨论了这个问题。只要说固定缴款计划加速趋势的地方管理退休储蓄的责任完全在人的肩膀上，而不是组织。这是自由并且令人担忧的，如肯特州立大学教授Paul J. Albanese总结出：“每个人的行为都违反了理性的经济假设。
但好消息是，我们所做的决策错误都是可以预测的。在寻求识别和学习我们如何做决定（而不是我们如何被理论化）时，行为金融学发现我们倾向于让相同类型的“系统性和可预测的判断错误”和在相同的情况下:一次又一次的时候，例如，当我们在面对不确定性作出决策，估计统计事件的可能性，和交易成本和效益，将意识到在不同的时间。如果这一切听起来有点抽象，它可能有助于知道这些系统的决策发生错误时，我们需要决定是否投资一个安全的货币市场帐户或不稳定的股票，或选择是否要投资一个储蓄计划或购买一台大屏幕电视。
关键是，因为这些错误的决定和判断分为不同的模式，我们首先可以学习识别它们，然后在未来避免它们。因此在这一章，我着手帮助你理解为什么你会作出财务决策以及如何试图纠正这些决策的非理性的元素。通过这样做，我希望能帮助你做到很多人觉得困难的决策:坚持一个严格的投资计划，这样你就可以实现你的长期的财务目标。要做到这一点，我们需要先了解是什么导致了这些错误。
根据经济理论的实用程序(如：幸福，受益、满意度)，人们基于偏好在选择中做出决定，通过理性的决策过程选择代表最高的个人或实用价值的选项。也就是我们首先绘制出选择，找到他们中的每一个可能的结果，估计每个结果的概率，……计算每个替代的期望效用，最后选择期望效用最高的选项。”与效用理论相比，Herbert Simon，诺贝尔经济学奖得主，声称我们选择所需花费最少的努力获得一个足够好的结果，而不是最好的选择。正如Simon所说，“然而适应生物学习的行为和选择的情况下，这种适应能力远远低于理想的最大化的经济理论。显然，生物体充分适应“satisfice”; 一般来说，他们不是优化的。
自从Simon提出“有限理性”—我们既没有能力获得也没有能力处理我们做决策时所需要的信息—心理学家指出两个我们大脑做决策的系统:系统1和系统2的想法。系统1的想法是自动、快速、情感、毫不费力，不受控制的，无意识的。相比之下，系统2思维是反射的，更需要努力的，控制，演绎，缓慢，和意识。如果赌注是足够高的话，2也可以覆盖或可能正确系统1思考。我们通常依赖于系统思维的“有限理性”的情况下，当我们没有时间或小心地处理所有可用的信息的能力。然而，研究表明，因为它是更容易和更快，我们主要是在系统1里进行操作。
当然，我已经提到过，问题是，系统1思考会导致系统错误的判断和决定。这些类型的错误发生，是因为系统1处理信息通过精神快捷方式和被称为行为或“心理偏见的情感过滤器。”专家建议，这些偏见天生就在我们的大脑中固定下来，大脑，在大多数情况下，它们会导致好的结果。但心理偏见也使我们看待事物的方式抑制逻辑思维。例如，另一个诺贝尔奖得主，Daniel Kahneman指出，我们偏向相信我们经常听到的信息，而非不常出现的信息。这些偏见可分为我们将探索的两大类：认知和情感。