于军地产专栏第四十二期《出租房保险和房屋保险常见的问题》

最近渥太华有一些朋友对出租房比较感兴趣，想买第二套房用来出租。把自己的财产保值和增值，以扩大自己的收入。那么就出租房保险的问题，我和大家谈谈。
首先谈谈租客保险
租客保险(Tenant Insurance)
当租客租下单位时，便要负上安全使用这空间的责任，房屋外壳及房屋的共管地方固然是房东或物业管理公司负责，然而屋内的空间及租客的私人财物﹐是需要一份租客保险来保障，确保如火灾、浓烟、爆炸、爆水管及盗窃等灾害发生时﹐获得合理的赔偿，同时亦包括第三者所引发的索偿和诉讼问题。
房东保险(Landlord Insurance)
房东切勿忘记购买房东保险。若出租物业发生意外时，警方及保险公司有关部门会彻查原因及是哪一方的过失，若是属于租客疏忽的话，租客便要承担责任，如若是房东疏忽之误，那这份「房东保险」便发挥其保障效用，甚至有些个案虽已判断是租客的责任，可惜租客没有履行责任和作出赔偿便逃之夭夭，那所有索偿的矛头便会直指房东!
在市场上正常的独立屋保险一般，每年在700左右，但如果你作为出租的独立屋，尤其是超过3个互不认识的人，你的保费每年就会达到差不多2000左右，也可能还多。因为你交付的是类似商业房屋的保险。
在之前的于军说房中我已经介绍过，保险的承保范围，这里我就不再重复了。
有关房屋保险的常问问题
生活在加拿大，总有一些不顺心的事，尤其是你买了房子定居后，为房子的烦心事更不会少。但你了解加拿大的房屋保险规定吗？下面就让我们看一些例子，或许它们能帮助你。
我在家中有一间商务办公室，它在理赔范围内吗？
房屋保险(home insurance)合同通常为办公设备提供的保护在1万元到5万元不等。很明显，若有损失，很容易就超过这个数目——例如，你在家里办个美髮沙龙或会计事务所。所以，你需要对房屋保险合同作些补充，把你的办公设备也参保。
预报这个冬季非常冷。如果我的泳池受损，我能得到赔付吗？
这种类型的破损是不会自动列入房屋保险合同的，所以你还是需要对合同作些补充。
如果我的房屋被烧，考虑到现在昂贵的人工和材料，赔偿金相当于房屋的实际重建成本吗？
当然，不过仅当合同包括“承保重置成本”一款时适用。这款主要是提供给房屋状况良好而且各种危险都有防范措施的屋主。要注意的是，在判断房屋状态时，屋顶是一个重要参考因素。重置成本保护仅适用于主要居所(principal residence)而且不是乡间宅邸或第二居所(secondary residence)。
我的笔记本电脑刚刚被盗。我可以提出理赔吗？
答案是可以提出理赔，你要和保险公司特殊的说明，总的来说，对笔记本电脑没有固定的最大理赔额度。但如果笔记本电脑摔坏，只有特定的房屋保险单才会承保。
我的自行车值7千元。它在理赔范围内吗？
总的来说，房屋保险合同对每件运动器材的理赔金额在2000到5000元。如果这辆自行车确实值得更多，如本案，那保险合同中应加入一则特别款项。
爱情开花结果……不久后，你和你的心上人同居。两月后，在做饭时，她酿出大火：房屋化成废墟。她有大麻烦吗？
我们要提醒你对恋爱还是持小心态度比较好。新找的伴侣，事实上，只有在同居三月后才会被纳入房屋保险合同。所以，她的名字必须出现在你的房屋保险合同中才会受到保护，而且她必须通知自己的保险商，她更换了地址。否则，她只有为自己闯下的祸买单了。
大楼被烧毁，他损失的租金怎么办？
损失的租金会赔，许多业主在提高租金后没有通知他们的保险商。例如，如果在火灾前将租金提高5％，那在没有通知保险商的情况下，他只能最多获得原来租金的赔偿。
业主就可以高枕无忧吗？
在涉及利益时，业主首先想到的肯定是自己，而不是租客，所以大多数都给房屋买了保险。然而，他们的保单带有2条预先定好的规定：第一项是关于个人财产；第二项是出租屋改良。换句话说，如果业主在一年内对房屋大改(重铺地板，内部装修)，业主都要通知保险商或保险经纪人。否则保险公司可能不赔。